Entendendo os Princípios do Seguro Sharia, é Melhor que o Seguro Ordinário?

Todo produto de seguro geralmente possui uma variedade de serviços e vantagens, o que o distingue de outros seguros. Infelizmente, ainda existem muitos prós e contras relacionados ao sistema de seguro que fazem com que os usuários tenham que pensar duas vezes antes de escolher um tipo de seguro. A fim de responder à demanda do povo, agora muitas companhias de seguros estão começando a desenvolver produtos de seguro islâmicos que carregam regras halais de acordo com as provisões da sharia..

Na verdade, o que se entende por seguro islâmico e o que o distingue de outros seguros? A revisão a seguir responderá a você.

O que é seguro islâmico?

Literalmente, sharia significa algo baseado na lei islâmica. Então, pode-se dizer que o seguro islâmico é um seguro que adere aos princípios da sharia, evitando gharar (incerteza), maysir (jogo), usura (juros) e outros atos imorais que são proibidos no Islã.

O seguro islâmico tem regras bem diferentes, em que os fundos arrecadados serão administrados de acordo com os princípios da sharia e visam ajudar e proteger uns aos outros entre os participantes..

No conceito de seguro sharia, as seguradoras atuam apenas como gerentes operacionais e coletores de fundos que são distribuídos apenas pelos participantes.

O termo geralmente usado no seguro islâmico

Existem várias diferenças nos termos usados ​​no seguro baseado na sharia, incluindo:

• Contrato, é um acordo escrito que contém certos acordos (direitos e obrigações) de todas as partes envolvidas.
• Dana Tabarru ', é uma coleção de fundos das contribuições dos participantes de acordo com o acordo de tabarru que foi acordado.
• Akad tabarru', é uma forma de financiamento dos participantes com o objetivo de assistência mútua, que não é comercial.
• Contrato de Wakak, está dando poder à empresa como representante de um participante para administrar os fundos de tabaru.
• Acordo de Mudharabah, é um sistema de compartilhamento de resultados de fundos de tabarru que foram coletados.

Qual é a diferença entre seguro islâmico e seguro convencional em geral??

Como o seguro baseado na sharia adere a um sistema diferente, certamente haverá uma clara diferença entre o seguro islâmico e o seguro convencional. A seguir estão as diferenças básicas entre as duas companhias de seguros:

1. O conceito utilizado

O seguro islâmico carrega o conceito de cooperação dos participantes para ajudar uns aos outros, garantir e proteger. O caminho é através da emissão de fundos de tabarru, ou mais comumente conhecidos como fundos sociais, mantendo-se firme no contrato do tabarru..

Enquanto no seguro convencional, as companhias de seguro estabelecerão um prêmio que deve ser pago pelos participantes a cada mês individualmente. O objetivo, como forma de proteção, se um dia os participantes experimentarem um desastre.

2. Sistema de gerenciamento de risco

O seguro baseado na sharia aplica o princípio compartilhamento de risco. Ou seja, há um processo de apoio mútuo e ajuda entre os participantes, um e outro.

Enquanto o seguro convencional mantém o princípio transferência de risco, ou seja, o risco de um acidente ou evento inesperado só pode ser suportado por cada indivíduo.

3. Junta supervisora ​​da Sharia

Todas as indústrias financeiras islâmicas, incluindo seguros, têm um conselho de supervisão da sharia (DPS) cujo trabalho é garantir que todas as transações correntes estejam de acordo com os princípios da sharia. Claro, a posição do DPS não está no seguro convencional.

4. Sistema de acordo

O seguro com base na Sharia usa um contrato de tabarru baseado no sistema sharia, de modo que ele seja garantido como halal. Ao contrário do seguro convencional, com um sistema que tende a ser mais um contrato de compra e venda.

5. Gestão de fundos

A gestão de fundos em seguros baseados na sharia é transparente e tem como objetivo colher benefícios para os participantes do seguro. A parte da distribuição de fundos também é bastante clara no início, por exemplo, quanto é a porção para os participantes e quanto será deixado como ujrah (salários) para a empresa..

Isto é diferente do seguro convencional, que todos os fundos dos participantes são totalmente geridos pela empresa, com o objetivo de gerar lucros para a empresa..

6. Status da propriedade dos fundos

Todos os fundos pagos em seguros baseados na sharia são de propriedade de todos os participantes. Aqui, as companhias de seguros atuam apenas como gestores de fundos.

Ao contrário do seguro convencional, todos os prêmios pagos pertenciam à empresa. Em outras palavras, as companhias de seguros têm autoridade total sobre a gestão e alocação de fundos de seguro.

7. Distribuição de lucros

O lucro do seguro baseado na sharia não é toda a empresa, mas será dividido igualmente com todos os participantes do seguro. Enquanto no seguro convencional, todos os lucros gerados pertencerão à empresa.

Ele disse, Sharia Insurance Is Fair. Por que?

O seguro com base na Sharia é muitas vezes considerado mais justo, tanto para os participantes como para as empresas, porque não existe uma parte que receba um lucro com uma quantia muito maior do que a outra parte. Por outro lado, o seguro convencional aplica um contrato de compra e venda, enquanto o seguro sharia tende a ajudar na ajuda entre os participantes do seguro..

Em resumo, o seguro baseado na sharia não se aplica transferência de risco (risco de compra e venda) do participante para a companhia de seguros. No caso transferência de risco, o seguro geralmente colocará a "porção" de risco no pacote do seguro, de modo que possa ser suportado através do pagamento de prêmios.

Considerando que, no seguro sharia, os riscos existentes se tornaram uma responsabilidade compartilhada com o princípio da assistência mútua para que eles se sintam mais justos..

Então, qual seguro você deve escolher??

Se examinado mais profundamente, a diferença mais óbvia entre seguro convencional e xaria é o sistema de gestão de fundos distribuído pelos participantes..

Por exemplo, o seguro baseado na sharia traz mais benefícios para seus usuários, enquanto o seguro convencional ainda considera a parte dos lucros para a empresa. Embora, basicamente, essas duas seguradoras priorizem a proteção para todos os participantes do seguro.

Na verdade, a melhor escolha para um tipo de seguro depende de você e de seus pensamentos. Ambos os seguros convencional e sharia, existem desvantagens e pontos fortes de cada um que você deve considerar com cuidado antes de realmente escolher o melhor seguro.

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